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互联网将推动保险业持续快速增长

2021-03-30 18:04:00 来源: 人民网

在2020年《财富》世界500强榜单中,保险行业共有26家企业上榜,中国平安保险(集团)股份有限公司、中国人寿保险(集团)公司分别以1842.80亿美元、1312.44亿美元成为全球营收第一和第三的保险公司。

目前,中国保险业已成为全球第二大保险市场,但与发达国家市场相比仍处于发展初级阶段,保险深度和保险密度还处于较低水平。从其他国家保险业发展经验来看,当人均GDP突破1万美元时,保险市场将迎来强劲的发展趋势。2019年我国人均GDP首次超过1万美元,保险业尤其是人身险将进入一个新的快速发展阶段。

近年来,互联网成为推动国内人身险行业发展的重要因素之一。根据中国保险行业协会发布的《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》,互联网健康保险实现连续六年稳定增长。2020年,在疫情影响下,整个保险行业都在加速线上化转型。疫情在一定程度上改变了居民投保习惯,倒逼保险机构提升线上展业水平和数字化能力,提质增效。另一方面,银保监会鼓励保险机构为消费者提供安全便捷的线上保险服务,也推动了互联网保险的快速发展。

2020年,一款以城市为单位的全民医疗保险模式“惠民保”在国内多点开花,成为现象级产品。据不完全数据统计,截至2020年12月,各类惠民保类产品已经覆盖全国近200余个城市,参保人数超过2500万。与传统保险产品的销售路径不同,惠民保更多借助了互联网的渠道。通过互联网,实现了将惠民保直接输送到用户“指尖”,不仅解决了偏远地区用户触达的问题,也带动了普惠性健康险产品的销售,让“小镇居民”健康保障更加丰富。惠民保的快速发展折射出一个现象,国内还有大量区域的保险需求并没有得到满足,尤其是三线以下城市,存在巨大的健康保险保障方面的需求,增长迅速且潜力巨大。随着民众保险保障意识的提高,这些地区的用户开始主动获取保险相关信息,并有计划性的进行保险产品的综合配置。

水滴公司旗下水滴保是一个互联网健康险平台,目前累计保障用户数量已超1.4亿,其中七成以上来自于三线以下城市。水滴保的数据显示,小镇居民的健康险消费呈现不断升级趋势,他们购买的热门产品从保费较低的医疗险,逐渐扩展至意外险、重疾险等多个险种,人均年度保费支出近千元。

水滴保主要通过App、微信公众号、小程序、H5页面等方式来触达和服务用户,不受物理空间的限制,可以覆盖更多偏远地区的用户,比起传统保险公司和经纪公司,在一定程度上降低了产品价格,也大大提高了保险产品的覆盖范围。

同时,水滴保基于对用户数据的深刻洞察,联合保险公司定制多元化的保险产品,丰富供给。目前水滴保险商城累计上线了260余种保险产品,涵盖了医疗险、意外险、重疾险、寿险以及年金险等各个领域。

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